Refinansiering av gjeld uten sikkerhet

by

Refinansiering av gjeld uten krav om å stille pant og sikkerhet er en god måte å få orden på privatøkonomien. Les igjennom nedenfor, så vet du hva du bør være forberedt på. Noen faktorer er greie å tenke igjennom på forhånd, slik at prosessen går raskere.

Refinansier i banken

Søknadsskjemaene for refinansiering hos de ulike bankene kan variere noe, men stort sett er de veldig enkle. Banken henter uansett inn offentlig tilgjengelig informasjon. Det du selv oppgir har mest med identiteten din å gjøre.

I mange tilfeller kan det være lurt å sammenligne tilbudene på forhånd. Deretter kan du refinansiere gjennom å samle banklån hos samme kredittgiver.

Dette er det du vanligvis må oppgi:

1. Fødselsnummer på 11 siffer: subsidiært d-nummer om du har utenlandsk statsborgerskap

2. Mobilnummer: Noen banker sender svar på søknaden til mobilen din.

3. E-postadresse: Bankene bruker normalt å sende svar pluss refinansieringstilbud til din epostadresse.

Bloggeren Anette Marie har også skrevet om det å refinansiere gjeld, og hvordan hun selv gikk gjennom prosessen.

Vanlige tilleggsspørsmål

De mer forseggjorte søknadsskjemaene ber deg opplyse mer. Her er de spørsmålene som går igjen:

1. Hva årslønnen din er – vanligvis oppgir du bruttoinntekten.

2. Om du har andre inntekter – dette kan være for eksempel utleie av bolig, barnebidrag, hobbyinntekter, og annet.

3. Om målet er å refinansiere forbrukslån og kredittkort. Hos refinansiere net står det mer detaljert info om denne typen lån.

4. Hvorvidt du vil forsikre refinansieringslånet – låneforsikring koster en viss prosent av utestående saldo, og varierer fra bank til bank. Mange banker tilbyr ikke forsikringen.

5. Hva du skal bruke pengene til – svaret binder deg ikke på noen måte. Spørsmålet har med loven om hvitvasking av penger, og terrorfinansiering å gjøre. Så lenge du ikke driver med slikt, kan du svare hva som helst.

Låne med en annen

Det mest kompliserte du kan komme borti når du søker om refinansiering er når du låner sammen med andre, eller skal bruke pengene til å innfri annen gjeld.

1. Spørsmålet om du skal ha medlåntaker? Skal du søke sammen med en medlåntaker må du oppgi ytterligere informasjon for den du søker sammen med.

2. Om du skal bruke lånet til refinansiering – velger du dette guides du gjennom en prosess der du gir banken fullmakt til å innfri den aktuelle gjelden.

Opplysninger

Du bør sjekke at alle opplysninger du oppga er korrekte, før du sender inn søknaden. Klumsete feil i personopplysningene vil forsinke hele prosessen. Banken går ikke videre med søknaden før de er sikre på at du er den du utgir deg for å være.

Å bevisst oppgi feil informasjon om for eksempel annen gjeld eller aktive inkassosaker, kan gi deg juridiske vanskeligheter.

Husk at dette vil bankene snart kunne sjekke i det kommende gjeldsregisteret. Er gjelden eldre, vil den også fremgå av siste års ligning.

Ment å hjelpe deg bli kvitt gjeld

Å ha mye gjeld kan være slitsomt. Det tar langt tid å betale tilbake med mindre du har en veldig høy årsinntekt som lar deg legge mer penger i potten for nedbetaling hver måned. Hos Linddorf finner du et sammendrag over gjelden din. For å få tilgang til registeret må du logge deg inn med bankid.

I tillegg vil det være smart å lage sin egen oversikt over all gjelden man sitter med. Statens registre har visse begrensninger ved at de ikke viser all gjelden din. Studielån vil f.eks ikke dukke opp når du søker, og det inkluderer heller ikke lån du måtte skylde til utenlandske banker eller selskap.

Du kan også klassifisere utbetalte regninger og inkasso som gjeld, enda det ikke har dukket opp i registeret. Hvis du lager din egen personlige oversikt blir du mye lettere for deg å ha kontroll over hvor alle pengene dine tar veien hver måned.

Kredittgjeld og kredittsperre

by

Kredittsperre er et flott alternativ for å skjerme seg mot å bli kredittsjekket. Da blir det også lettere å unngå opptak av ny kredittgjeld, eller at noen svindler deg.

Du har sikkert hørt om at bankene kan gi deg avslag når du tar opp forbrukslån eller søker kredittkort. Men har du noensinne tenkt på at dette er noe du kan gjøre selv?

Hva er en kredittsperre og hvordan fungerer det?

Kredittsperre er en statlig tjeneste som tilbys til alle nordmenn over 18 år. Ved noen få tastetrykk kan man legge personalia inn i en database som gjør at man er vernet mot å bli utført en kredittsjekk på. Og hvis bankene ikke får tatt kredittsjekk av deg, så er de også pliktige til å gi deg avslag når du søker lån.

Dette er spesielt interessant for de som sliter med mye kredittgjeld og har dårlig impulskontroll. Du kan utføre kredittsperren ved å lage deg en bruker på Bisnode.no. Det er, i skrivende stund, helt gratis og tar bare et par minutter.

Andre ting du kan gjøre for å få mer struktur i hverdagen

Det å si fra seg retten til å få forbrukslån og kredittkort er bare én av flere ting du kan gjøre for å få styr på økonomien din. Her er noen andre ting du kan vurdere:

Saks og lommebok er alt du trenger. Begynn å klipp kredittkortene én etter én. Dette har naturligvis ikke kun en symbolsk verdi. Du vil også være ute av stand til å pådra deg mer kredittgjeld, noe som er et stort steg i riktig retning.

E24: Slik unngår du at ID-tyver tar opp lån i ditt navn

Refinansier alle smålånene dine

Mange små lån med høye renter er nok det verste som kan skje privatøkonomien din. Ikke bare skaper det en uoversiktlig og ubehagelig situasjon. Det er også veldig vanskelig å forholde seg til mange kreditorer på én gang.

Hvis du har mange små kredittlån vil det være best å samle alt hos en og samme bank. Derfor bør du alltid sjekke muligheten for refinansiering. Dette er en løsning som potensielt sett kan spare deg for mange tusen kroner i måneden.

Endre forbruksmønsteret ditt

Det handler ikke lengre om å spare opp nok penger til din neste ferie. Nå handler alt om å bli kvitt så mye gjeld som mulig over de neste par månedene. Det vil vise kreditorene at du virkelig mener alvor når du sier at du tar tak i økonomien din.

Derfor skal du neppe sette av noe penger til kinobesøk, turer til utlandet, kjøp av varer du ikke trenger og så videre. Ingenting kommer til å skje med økonomien din før du forandrer måten du behandler pengene dine på. Alt starter faktisk med hva du bruker penger på i hverdagen.

Selg unna eiendeler

Du har kanskje hørt at det er mulig å ringe banken og forhandle seg til en bedre rente? I mange tilfeller er dette mulig. Det gjelder spesielt i tilfeller hvor man har gammel gjeld som har stått urørt i lange perioder.

Hvis det er én ting du kan regne med at bankene vil spørre under en slik samtale, så er det: ”Har du gjort noe for å få inn friske penger den siste tiden?”

Dette viser ikke bare banken at du virkelig vil betale ned lånet, men også at det er litt driv i deg. Gå gjennom klesskap, bod og stue. Sjekk nøye om det er noen ting du kanskje ikke har bruk for, men som du tror kan være verdt noe. I dag finnes det mange gode markedsplasser på internett (Facebook + Finn), så du vil få varene dine eksponert for titusenvis av mennesker i løpet av få timer.

Noen få tanker til slutt

Det finnes en løsning for å beskytte seg mot å ta opp mer kredittgjeld. Når bankene eller inkassokravene gjør dette mot en person, så kalles det betalingsanmerkninger. Når en privatperson gjør det frivillig så går det under navnet kredittsperre.

Man skal også huske at en kredittsperre ikke løser alle problemer. Det er kun ett av mange verktøy man bør ta i bruk for å bli kvitt dyr kredittgjeld.